Biroul de Credit este o instituție privată care adună informații despre creditele și plățile persoanelor fizice, iar băncile le folosesc pentru a evalua riscul unui nou împrumut. Pe CreditNews găsești explicații despre credite, iar mai jos afli ce date apar în evidența ta.
Ce rol are Biroul de Credit
Instituțiile financiare transmit către Biroul de Credit informații despre împrumuturile acordate și despre felul în care sunt rambursate. Când ceri un credit nou, banca poate consulta aceste date, ca să vadă dacă ți-ai plătit corect ratele până atunci.
Scopul este prevenirea supraîndatorării și acordarea responsabilă a creditelor. Nu este o listă neagră, ci o evidență a istoricului tău de plată.
Ce date conține
- datele de identificare: nume, prenume, cod numeric personal;
- creditele active și încheiate, cu tipul produsului;
- suma acordată și soldul rămas;
- istoricul plăților: la timp sau cu întârzieri;
- interogările făcute de instituții când ai cerut un produs financiar.
Nu apar date despre averea ta, despre conturile din bancă sau despre cumpărăturile obișnuite. Conținutul este legat strict de produse de credit. Poți afla astfel și dacă cineva a încercat să ia un credit pe numele tău fără știrea ta.
Cum influențează un istoric bun sau slab
Plățile făcute la timp sugerează siguranță, deci pot ajuta la aprobarea unui nou credit. Întârzierile repetate, în schimb, pot face banca mai prudentă sau pot duce la refuz ori la condiții mai puțin avantajoase.
Rolul scorului
În raport poate apărea și un scor, calculat pe baza istoricului. Fiecare bancă își stabilește singură cum îl folosește, de aceea nu este singurul factor al deciziei. Veniturile, vechimea și alte obligații contează și ele.
Cât timp sunt păstrate datele
Informațiile nu rămân în evidență la nesfârșit. Perioada de păstrare diferă în funcție de tipul datelor și de reglementările în vigoare, așa că verifică termenele pe site-ul oficial al Biroului de Credit. Un credit închis rămâne vizibil o vreme, apoi datele ies din evidență.
Cum îți verifici propriul raport
Ai dreptul să știi ce date sunt înregistrate despre tine. Poți solicita raportul direct de la Biroul de Credit, urmând procedura indicată pe site-ul instituției. Verifică-l din când în când, mai ales înainte de un credit important.
Dacă observi o informație greșită, cere corectarea prin instituția financiară care a transmis datele. Poți cere sprijinul și Biroului de Credit.
Drepturile tale
Ca orice persoană ale cărei date sunt prelucrate, poți cere accesul la ele, corectarea celor greșite și informații despre cine le-a consultat. Dacă găsești în raport o informație incorectă, merită să o semnalezi, iar instituțiile trebuie să analizeze cererea ta. Pe CreditNews poți citi mai multe despre refinanțare, DAE sau rambursarea anticipată.
Ce poți face ca să ai un istoric bun
- plătește ratele la termen, eventual prin debit direct;
- nu cere mai multe credite în același timp, fără motiv;
- închide produsele pe care nu le mai folosești;
- verifică periodic raportul.
Schimbările din viața ta și creditul
Situația profesională se leagă de capacitatea de rambursare. Dacă te gândești să schimbi serviciul înainte de a cere un împrumut, citește despre ce vede banca atunci când îți schimbi jobul.
Recomandarea finală
Consultă-ți raportul înainte de a depune o cerere de credit și corectează la timp eventualele erori. Pentru explicații pe înțelesul tuturor despre credite, dobânzi și rambursări, continuă lectura pe CreditNews.
